Financiële planning wordt door velen beschouwd als een kritieke operatie die veilige investeringen en financiële doelen voor zowel de korte als de lange termijn mogelijk maakt. Sommigen verhogen zelfs financiële planningvaardigheden tot een kunstvorm met elegantie en stijl.
Maar welk etiket ook wordt gebruikt om een ​​financieel doel te bereiken, het planningsproces is constant en bestrijkt tientallen jaren. De doelstellingen van een belegger zullen veranderen met de toenemende leeftijd en familiesamenstelling. Bijvoorbeeld, de leeftijd waarop een investeerder start geeft belangrijke aanwijzingen voor hun financiële potentieel, evenals hun vermogen om beleggingsrisico's af te handelen.
Dit artikel gaat in op het stellen van financiële doelen en acties met behulp van fase van het leven als een belangrijke parameter.
Weinig mensen begrijpen dat zelfs een baby een investeringsprogramma kan starten (uiteraard met de hulp van een financieel onderlegde ouder). Het doel van een dergelijk programma is voldoende vermogen bijeen te brengen om de opvoeding van het kind na de middelbare school te financieren door zoiets als een spaarplan voor 529 studenten. Daarnaast kunnen ouders beginnen met een vroege financiële planning om te helpen betalen voor de kosten van een privé K-12-programma.
Ouders proberen gedurende bijna twee decennia rijkdom op te bouwen voor hun kinderen en hopen uiteindelijk een solide forfaitair bedrag aan fondsen beschikbaar te hebben voor onderwijskosten zoals collegegeldonderwijs. Aangezien het tijdsbestek van de doelen mogelijk 18-20 jaar omvat, moeten ouders een agressieve houding aannemen en gebruikmaken van een vermogensallocatie van beleggingsportefeuilles die zwaar is in aandelen, die marktfluctuaties gemakkelijk moeten absorberen. Het verlengde tijdsbestek zal ook veel investeringsveranderingen mogelijk maken die de accounteigenaar (of ouder) mogelijk moet maken om tegemoet te komen aan verschillende levenssituaties van het kind of de ouder.
Het starten van een investeringsprogramma voor een kind is eenvoudig en financiële planners zijn beschikbaar bij banken en particuliere investeringshuizen. Elke ouder moet hun doelen bespreken en bespreken met een getrainde financiële planner en een beleggingsportefeuille samenstellen die past bij hun langetermijnwensen en investeringsrisicoprofiel.
De volgende leeftijdsgroep om te overwegen is 20 tot 30 jaar oud. Veel jonge volwassenen in deze categorie beginnen hun eerste baan en overwegen het huwelijk en een gezin. Het doel van beleggen op deze leeftijd zou dus moeten zijn om rijkdom te vergaren voor toekomstige welvaart. Er zijn veel opties beschikbaar en beleggers moeten agressiever zijn in het nemen van risico's terwijl ze jonger zijn.
Beleggen opties voor de jong volwassene omvatten de individuele afboekingsrekening (dat wil zeggen Roth IRA of traditionele IRA) evenals werkgever gebaseerde plannen zoals de 401K. Deze plannen zijn bedoeld om de pensioenjaren te financieren, hoewel het misschien een lange tijd ver weg lijkt. Het is belangrijk voor jonge beleggers om naar de toekomst te kijken en te beslissen hoeveel ze zich kunnen veroorloven om maandelijks bij te dragen aan hun pensioenrekeningen (op basis van de huidige verdiencapaciteit).
Tijdens dit decennium heeft de belegger de vrijheid om agressievere kansen na te streven, zoals binnenlandse aandelenfondsen, investeringen in internationale bedrijven of zelfs het kopen van onroerend goed. Deze agressieve beslissingen zijn ontworpen om persoonlijke rijkdom te bouwen. Er bestaan ​​echter ook veiligere beleggingsopties en omvatten spaarrekeningen met hoge rente (bijv. Capital One 360 ​​of Ally Bank), geldmarktfondsen en depositocertificaten (CD's).
Over het algemeen hebben mensen in de veertig en vijftig veel meer verdienvermogen dan eerder in het leven. Het is ook een tijd waarin veel gezinnen en kinderen volwassen worden. De belegger moet tijdens deze decennia streven naar vermogensmaximalisatie en verder plannen voor pensionering, wanneer een significante vermindering van het jaarinkomen waarschijnlijk is.
Een solide beleggingsstrategie omvat het maximaliseren van bijdragen aan een of meer pensioen- en beleggingsrekeningen. Een door het bedrijf gesponsord pensioenprogramma, samen met een persoonlijke IRA, zijn geweldige beleggingsinstrumenten om te gebruiken. Bovendien kan een belegger ook "spelen" op de aandelenmarkt overwegen, waardoor meer controle en diversificatie van investeringskeuzes mogelijk is.
Ondanks de toegenomen inkomsten en beleggingsmogelijkheden, zouden beleggers wat conservatiever moeten zijn naarmate ze ouder worden en vermogensbehoud meer een prioriteit wordt. Het is in deze fase waarin beleggen in obligaties en door de overheid gesteunde effecten populair wordt. Deze voertuigen bieden een solide rendement en bieden toch enige veiligheid en liquiditeit als de behoefte aan inkomsten zich voordoet.
Zodra investeerders serieus gaan over stoppen met werken en het verlaten van het personeelsbestand, zullen hun doelen en beleggingsstrategieën veranderen. Het behoud van rijkdom wordt de belangrijkste factor en investeerders moeten het inkomenniveau begrijpen dat ze elke maand nodig hebben om een ​​specifieke levensstijl te behouden.
De belegger heeft tientallen jaren besteed aan het sparen van zijn zuurverdiende geld en hopelijk ziet hij het groeien. Het is nu tijd om deze fondsen te gebruiken voor uitgaven voor wonen, gezondheidszorg en recreatie en om te bepalen welke activa uiteindelijk aan de begunstigden mogen worden overgelaten (dwz estate planning).
In welke fase van het leven bevindt u zich momenteel en hoe heeft dit uw beleggingsstrategieën beïnvloed? Wat zijn enkele van de belangrijkste doelen waarop je je richt? Gelieve te delen in de reacties hieronder.
Dit artikel is geschreven door adjunct-faculteitslid Rama Ramaswamy van Rasmussen College - School of Business. Rama leert studenten van de Eagan, MN college campus op zoek naar graden in het bedrijfsleven.
13 gezonde maaltijden en snacks om mee te nemen op je volgende roadtrip of vakantie
Afhankelijk van de grootte van je gezin, kun je $ 400 of meer uitgeven door elke maaltijd tijdens een vijfdaagse roadtrip te nuttigen. Gezien het feit dat je de opgeblazen gasprijs al moet betalen, kan dat een extra kostenpost zijn die je je simpelweg niet kunt veroorloven. Overweeg in plaats daarvan uw eigen voedsel in te pakken
4 gemeenschappelijke gezondheidsmythen die je kunt negeren - Ken de feiten
Het lijkt erop dat elke keer dat je de krant oppakt, je leest over een nieuwe studie die alles wat we over gezondheid gaan veranderen, volledig zal veranderen. Soms is het een nieuw wondervoer dat ziekte moet voorkomen - of een voedsel dat je vaak eet, waarvan je nu wordt gezegd dat het volledig moet worden vermeden
