Voordat Suze Orman een wereldberoemde financiële goeroe en tv-persoonlijkheid werd, was hij een brak-serveerster. Haar verhaal is er een van met succes en de laatste jaren heeft ze geluisterd naar de smeekbeden van twintig- en dertig-plussers die advies willen hebben dat specifiek is voor hen en het huidige economische klimaat. Studenten studeren diep af op de schuld van studentenleningen - en vaak op creditcardschuld - en hebben te maken met een economisch klimaat dat het moeilijk maakt om een ​​baan te vinden als ze niet studeren.
In "The Money Book for the Young, Fabulous & Broke", bespreekt Suze Orman de unieke zorgen van deze groep individuen en biedt een advies dat in strijd is met wat velen van ons hebben geleerd.
Het boek is geordend op hoofdstukken die verband houden met belangrijke geldproblemen:
1. Ken de score
Orman zegt dat het belangrijkste wat eenentwintig- en eenjarigjarigen kunnen doen voor hun financiële toekomst, het kennen en verbeteren van hun credit score is. Ze legt uit waar de FICO-score uit bestaat, hoe je deze kunt verbeteren, hoe je een kredietscore rapport uitvoert, hoe je fouten oplost en hoe je credit score je financiële toekomst kan beïnvloeden.
2. Carrière beweegt
Het advies van Orman in dit hoofdstuk is soms verrassend. Ze pleit ervoor dat je een baan vindt waar je van houdt, en niet alleen voor het geld werkt. Ze is zelfs voorstander van het gebruik van creditcards voor een paar jaar om je inkomen aan te vullen als je een baan hebt waar je van houdt maar die in het begin niet veel betaalt. Orman raadt u niet aan om een ​​dure levensstijl te financieren, maar eerder dat u krediet gebruikt om te overleven door in de basisbehoeften te voorzien totdat uw carrière genoeg betaalt om u volledig te ondersteunen.
3. Geef jezelf krediet
Omdat Orman voorstander is dat jongeren hun creditcards gebruiken voor basislevenskosten als hun werk hen niet genoeg betaalt, gebruikt zij dit hoofdstuk om advies te geven over hoe u uw uitgaven kunt beperken met creditcards, zoals door het vinden van lage rentekaarten zonder jaarlijkse vergoedingen. Ze legt ook uit hoe je kunt voorkomen dat je achterloopt op creditcardbetalingen.
4. Het maken van de graad op studentenschuld
Leningen van studentenleningen plagen miljoenen afgestudeerden van universiteiten en Suze Orman biedt aanmoediging dat de studieleningen waarschijnlijk de moeite waard zijn, omdat de inkomens van degenen die ze dragen in de loop van de jaren stijgen dankzij hun diploma's hoger onderwijs. Ze biedt ook specifieke manieren om het hoofd te bieden aan studieleningen en de rente te verlagen.
5. Bespaar op
In dit hoofdstuk biedt Orman specifieke technieken om meer geld in uw budget te vinden en te beginnen met besparen. Ze zegt bijvoorbeeld niet om helemaal niet meer naar de bar te gaan, maar stelt in plaats daarvan voor betere beslissingen te nemen, zoals het kopen van een biertje of een glas wijn in plaats van een martini van $ 10, of zelfs naar een goedkopere bar. Andere technieken zijn het maandelijks controleren van uw creditcardafschrift op fouten.
6. Retirement Rules
Proberen om de meeste nieuwe afgestudeerden die mogelijk diep in de creditcard zitten en de schuld van studentenleningen te vertellen om voor hun pensioen te sparen, is moeilijk te verkopen, maar Orman biedt een overtuigend argument. Bijvoorbeeld, als iemand die 25 is, gedurende 15 jaar $ 300 per maand investeert (een investering van $ 54.000) en een rendement van 8% verdient op een pensioenrekening - en daarna daarna niet meer investeert - zal hij of zij $ 1, 05 miljoen hebben van de leeftijd van 70 jaar. Orman legt uit welke verschillende oudedagsvoertuigen beschikbaar zijn en in welke eerste om te investeren.
7. Investeren Made Easy
Het uitleggen van de principes van beleggen in één hoofdstuk is niet eenvoudig, maar Orman biedt een basisprimer van de aandelenmarkt en beleggingsfondsen, waarin specifieke termen worden uitgelegd zoals belasting of geen belasting, en fondsen met een kleine of grote kapitalisatie. Bovendien geeft ze een korte samenvatting van de beste keuze voor het toewijzen van fondsen in uw 401k of Roth IRA.
8. Big-Ticket Aankoop: Auto
Orman debatteert onmiddellijk tegen het leasen van een auto en verstrekt wiskundige gegevens om te bewijzen waarom leasen geen goede investering is. Ze zou liever hebben dat mensen in de twintig tweedehands auto's kopen, maar ze heeft ook strategieën voor mensen die nieuw willen kopen. Ze schetst de beste manier om met autoverkopers om te gaan, en de financiële implicaties die jouw keuze voor een auto heeft op tal van aspecten, zoals verzekeringen.
9. Big-Ticket Aankoop: Thuis
In de afgelopen 5 tot 10 jaar zijn veel financieel onvoorbereide mensen in huisbezit gesprongen en hebben ze de gevolgen ondervonden. Hoewel Orman niet suggereert dat je volledig schuldvrij moet zijn voordat je een huis koopt, blijft ze erop staan ​​dat je schulden afnemen en dat je ten minste 3% beschikbaar hebt voor de aanbetaling (hoewel ze liever 20% zou hebben) ).
Dit is een van de meest grondige hoofdstukken in het boek. Ze schetst duidelijk alle kosten en vergoedingen die bij het huisbezit horen, waar veel mensen geen rekening mee houden, zoals afsluitingskosten, onderhoud, onroerendgoedbelasting en verzekeringen, waardoor een huisbetaling binnen uw budget ineens enkele honderden euro's kan opleveren. bereiken.
10. Liefde en geld
Veel mensen trouwen in de twintig en dertig, dus Orman sluit het boek af met dit hoofdstuk. Hoewel het hoofdstuk praktisch advies bevat, zoals of je een huwelijkse voorwaarden moet hebben en wat voor soort levensverzekering je moet kopen, benadrukt ze ook dat je zorgvuldig je partner moet kiezen, want als je met iemand trouwt, trouw je met hun financiën en hun financiële gedrag. . Dit kan je positief of negatief beïnvloeden gedurende de duur van je huwelijk.
Na elk hoofdstuk bevat Orman leesscenario's met betrekking tot dat specifieke onderwerp. In het hoofdstuk Studieleningen zijn enkele van de scenario's bijvoorbeeld:
"Ik heb eindelijk een beetje geld over na het betalen van mijn maandelijkse rekeningen, maar ik weet niet of ik dat geld moet gebruiken om mijn studieleningen af ​​te betalen of om te investeren in mijn 401k of Roth IRA."
"Ik ben mijn baan kwijt, en nu kan ik mijn studieleningen niet betalen."
Elk hoofdstuk bevat 5 tot 10 vragen en antwoorden die van toepassing zijn op recente afgestudeerden. Deze zijn bijzonder nuttig, omdat ze de informatie uit het vorige hoofdstuk in de juiste context plaatsen, waardoor het toepasbaar is op situaties uit de echte wereld.
Orman weet dat de meeste jonge mensen gewend zijn snel informatie te ontvangen via internet. Haar boek is uitgesplitst om snel te kunnen bekijken. Elk hoofdstuk begint met een inhoudsopgave voor dat hoofdstuk, waarmee lezers gemakkelijk naar de pagina's kunnen gaan met de informatie die ze zoeken. Een gedeelte "Snel afspelen" belicht de hoofdpunten van elk hoofdstuk in slechts een paar zinnen.
De laatste pagina van het boek voor de bruikbare verklarende woordenlijst bevat een korte samenvatting met de naam "Do Not", die alle dingen bevat die jonge afgestudeerden niet zouden moeten doen, zoals het leasen van een auto en het kopen van een variabele annuïteit.
Suze Orman levert stoer advies over haar show en haar reguliere columns, maar in dit boek stemt ze haar advies specifiek af op recente afgestudeerden, en biedt daarom begeleiding die in strijd is met veel andere personal finance-adviseurs. Omdat dit boek is toegesneden op een jongere generatie, kunnen recente gradiënten het misschien nuttiger vinden dan de meeste algemene personal finance-boeken. Als u een recent afgestudeerd college bent, opgezadeld met een lening met studentenleningen of iemand kent die dit wel is, is dit misschien een boek waarvan u misschien baat zou hebben bij het lezen.
Wat vindt u van Suze Orman's "The Money Book for the Young, Fabulous & Broke"?
Riverhead Trade, 400 pagina's, paperback
Hoe te stoppen met jaloers zijn over geld
Heb je ooit naar het leven van een andere persoon gekeken en wenste je dat hun kleding, hun auto's en hun vakanties de jouwe konden zijn? Het is niet ongewoon en ik geef toe dat ik ten prooi ben gevallen aan geldnijd.Toen mijn man en ik voor het eerst trouwde, hadden we geweldige banen en een paar duizend dollar van huwelijksgeschenken, maar we hebben niet veel geld uitgegeven
5 juridische feiten die u moet weten over arbeidsongeschiktheid
De tijd wacht op niemand. Niemand van ons kan ooit met zekerheid weten wat onze toekomst is.Het idee dat je op een dag je mentale vermogens zou verliezen en niet in staat zou zijn om keuzes te maken, is niet prettig, maar het negeren ervan maakt het niet weg. Als een capabele, rationele volwassene, is het creëren van een onvermogen om deze mogelijkheid aan te pakken iets dat je niet kunt en niet zou moeten vermijden.
