nl.lutums.net / Saver's belastingkrediet - Subsidiabiliteit en voordelen van pensioenbesparingen Bijdragen

Saver's belastingkrediet - Subsidiabiliteit en voordelen van pensioenbesparingen Bijdragen


Sparen voor pensionering komt niet altijd gemakkelijk, maar er zijn aanzienlijke belastingvoordelen voor gezinnen met lage en matige inko- mens die ervoor kiezen om prioriteit te geven aan deze besparingen op lange termijn. De Retirement Savings Contributions Credit (ook bekend als de 'Saver's Credit'), een belastingvermindering bedoeld om pensioensparen aan te moedigen, maakt het mogelijk voor individuele indieners om tot $ 1.000 als belastingkrediet te ontvangen, terwijl getrouwde stellen die gezamenlijk indienen kunnen ontvangen tot $ 2.000.

Het echte goede nieuws is dat het spaarprogramma van Saver werkt met andere fiscale prikkels die op pensioen zijn en waarvan je al profiteert. Als u bijvoorbeeld al uw 401k-bijdragen van uw belastingen af ​​kunt trekken, kunt u mogelijk nog steeds het spaarkrediet gebruiken, waardoor uw belastingaanslag nog verder wordt verlaagd.

Het tegoed van Saver voor in aanmerking komen

Niet iedereen komt in aanmerking voor het spaarloon, omdat het een belastingvermindering is die is bedoeld om gezinnen met lage of gemiddelde inkomens aan te moedigen om te sparen voor hun pensioen. Daarom zijn er limieten op leeftijd, inkomensniveau en bestandsstatus.

Eerst en vooral komen de volgende personen niet in aanmerking voor het krediet:

  • Degenen jonger dan 18 jaar
  • Degenen die full-time studenten zijn
  • Degenen die kunnen worden geclaimd als afhankelijk van de belastingaangifte van iemand anders

Als geen van deze punten op u van toepassing is, komt u mogelijk in aanmerking voor een belastingvermindering van 10%, 20% of 50% op uw pensioenbijdragen, tot een totale bijdrage van $ 2.000 voor een persoon of $ 4.000 voor een gezamenlijk ingediend echtpaar. Dit betekent dat een persoon een tegoed van maximaal $ 1.000 kan ontvangen als hij of zij $ 2000 bijdraagt ​​aan een pensioenrekening, terwijl een paar een tegoed van maximaal $ 2000 kan ontvangen als ze elk $ 2000 bijdragen aan hun individuele pensioenrekeningen (50% van een $ 4000 pensioenbijdrage).

Status van archivering en inkomensniveau

Het percentagekrediet waarvoor u daadwerkelijk in aanmerking komt, is gebaseerd op uw indieningsstatus en inkomensniveau:

  • Gehuwd samen indienen: als u getrouwd bent en gezamenlijk uw aanvraag indient voor het belastingjaar 2014, komt u mogelijk in aanmerking voor een krediet als uw aangepast bruto-inkomen $ 60.000 of minder is. Het volledige krediet van 50% is voor gehuwde paren die minder dan $ 36.000 verdienen; het krediet van 20% is voor degenen die tussen $ 36.001 en $ 39.000 verdienen; het krediet van 10% is voor degenen die tussen $ 39, 001 en $ 60, 000 verdienen.
  • Hoofd van het huishouden: als u als hoofd van het huishouden registreert voor het belastingjaar 2014, komt u mogelijk in aanmerking voor een krediet als uw aangepast bruto-inkomen $ 45.000 of minder is. Het volledige krediet van 50% is voor personen die minder dan $ 27.000 verdienen; het krediet van 20% is voor degenen die tussen $ 27.001 en $ 29.250 verdienen; het krediet van 10% is voor degenen die tussen $ 29.251 en $ 45.000 verdienen.
  • Alleenstaand, Gehuwd, afzonderlijk of Weduwe (er): als u een van deze statussen indient voor het belastingjaar 2014, komt u mogelijk in aanmerking voor een krediet als uw aangepast bruto-inkomen $ 30.000 of minder is. Het volledige krediet van 50% is voor personen die minder dan $ 18.000 verdienen; het krediet van 20% is voor degenen die tussen $ 18.001 en $ 19.500 verdienen; het krediet van 10% is voor degenen die tussen $ 19, 501 en $ 30, 000 verdienen.

Vergeet niet dat het krediet beperkt is tot een percentage van uw pensioenbijdragen. Als een gezamenlijk gehuwde partner bijvoorbeeld een aangepast bruto inkomen van $ 37.000 heeft en elk $ 500 bijdraagt ​​aan zijn of haar respectieve pensioenrekeningen, komen ze in aanmerking voor een belastingvermindering van 20% op de totale bijdrage van $ 1.000. Met andere woorden, ze zouden in aanmerking komen voor een belastingkrediet van $ 200 (20% van $ 1.000 is $ 200).

Volgens de IRS bedroeg het gemiddelde spaarloon voor belastingjaar 2010 $ 204 voor gezamenlijke filters, $ 165 voor huishoudelijke hoofden en $ 122 voor afzonderlijke filters.

In aanmerking komende pensioenpremies

Vrijwel alle pensioenbijdragen komen in aanmerking voor het spaarkrediet van de Saver, inclusief de bijdragen die zijn bijgedragen aan het volgende:

  • 401k
  • 403b
  • 457b
  • Traditioneel of Roth IRA
  • EENVOUDIG IRA
  • SARSEP
  • 501 (c) (18)

Als u deelneemt aan een pensioenfonds voor werkgeverswedstrijden, komen de door uw werkgever geïnvesteerde gelden niet in aanmerking voor het krediet, terwijl de door u betaalde bedragen in aanmerking komen. Als u bijvoorbeeld $ 500 hebt bijgedragen aan uw 401k, en uw werkgever heeft uw bijdrage gekoppeld, zou alleen de $ 500 die u heeft bijgedragen in aanmerking komen voor het spaarkrediet.

Ten slotte, als u onlangs uitkeringen hebt ontvangen van een pensioenaccount, kan uw geschiktheid worden verlaagd. Met andere woorden, als u $ 2.000 hebt bijgedragen aan een pensioenrekening, maar u een verdeling van $ 1.000 hebt genomen, wordt de totale kredietwaardigheid van uw totale spaarder verlaagd tot $ 1.000 - het verschil tussen het bedrag dat u heeft bijgedragen en het bedrag dat u als distributie heeft ontvangen.

Verhoogd voordeel, verminderde belastingplicht

Net als andere belastingverminderingen, verlaagt het krediet van de spaarder uw totale belastingschuld. Het bedrag aan belasting dat u verschuldigd bent, wordt direct verlaagd met het kredietbedrag waarvoor u in aanmerking komt. Als u bijvoorbeeld $ 2000 aan de IRA verschuldigd bent maar een spaarrekening van $ 500 hebt, wordt uw belastingaanslag verlaagd naar $ 1.500.

Het is echter belangrijk om op te merken dat het krediet van de spaarder zelf een "niet-restitueerbaar" krediet is. Met andere woorden, terwijl het tegoed uw belastingverplichting kan verlagen tot $ 0, kunt u geen 'restjes' gebruiken om een ​​belastingteruggave te ontvangen. Als uw totale belastingschuld voor 2014 bijvoorbeeld $ 516 bedroeg en u zich kwalificeerde voor het volledige Saver-tegoed van $ 1.000, zou uw belastingplicht eenvoudigweg verminderen tot $ 0 - u zou de resterende $ 484 niet als een belastingteruggave kunnen nemen.

Dat gezegd hebbende, omdat het spaarloon van toepassing is op de eerste $ 2.000 die een persoon vrijwillig bijdraagt ​​aan zijn pensioen (of $ 4.000 voor een gezamenlijk ingediend paar), het nemen van dit krediet maakt het mogelijk om andere terugbetaalbare tegoeden op te tellen. Het resultaat is een lagere belastingfactuur voor Uncle Sam of een grotere eindejaarsuitkering.

Het krediet van de spaarder claimen

Als u het krediet van de spaarder wilt opnemen in uw belastingteruggave voor 2014, hoeft u alleen IRS-formulier 8880 in te vullen en in te leveren bij uw 1040A, 1040 of 1040NR. U kunt het tegoed niet rechtstreeks op een 1040EZ claimen. Dat of de meeste prepress-softwareprogramma's bepalen of u in aanmerking komt en passen de besparingen toe op uw belastingaanslag.

Optimaal profiteren

Zelfs als je tot nu toe in 2014 nog geen belangrijke pensioenbijdragen hebt gedaan, of meer wilt verdienen, heb je nog steeds de tijd om te profiteren van het spaarloon. Bijdragen die vóór 15 april 2015 in een Roth of een traditionele IRA zijn geïnvesteerd, kunnen op uw belastingaangifte voor 2014 worden geclaimd. Helaas moeten bijdragen aan een werkgever-pensioenfonds, zoals een 401k of 403b, vóór 31 december 2014 worden gemaakt om in aanmerking te komen voor het belastingjaar 2014.

Laatste woord

De pensioenbesparingsbijdragen Krediet is een permanente toevoeging aan de belastingcode, dus zelfs als u niet kunt profiteren van het krediet voor 2014, begint u met plannen voor de toekomst. Praat met uw werkgever over het instellen van automatische bijdragen aan uw pensioenrekening op het werk of praat met uw bank of een financiële planner om u te helpen bepalen welk individueel pensioenoverzicht geschikt voor u is.

Sparen voor pensionering is een ongelooflijk belangrijk onderdeel van financiële planning voor de lange termijn en de belastingvoordelen voor sparen zijn aanzienlijk. Geniet van financiële stabiliteit op de lange termijn met regelmatige bijdragen, terwijl u ook geniet van een jaarlijkse verlaging van de belastingschuld - het is alsof u uw cake hebt en ook eet.

Heeft u het spaarloon gebruikt om uw belastingplicht te verminderen?


Wat is een Secular Bear Market (definitie en grafiek) en hoe te investeren in één

Wat is een Secular Bear Market (definitie en grafiek) en hoe te investeren in één

De aandelenmarkt is sinds de dieptepunten van maart 2009 met ongeveer 90% gestegen. Let wel, die rally volgde een steile daling van 57%. Toch, in het licht van de winsten van de afgelopen twee jaar, hoe kunnen sommige analisten zeggen dat we nog steeds midden in een seculiere bearmarkt zitten?Stieren versus beren Voor degenen die nieuw zijn op het gebied van beurslingo, is een bullmarkt een markt waar de primaire trend opwaarts is

(Geld en zaken)

Hoe u een baan vindt waar u van houdt en waarvoor u nog steeds de rekening betaalt

Hoe u een baan vindt waar u van houdt en waarvoor u nog steeds de rekening betaalt

Niemand wil na een leven lang carrière maken naar hun pensioenparty en tegen zichzelf zeggen: "Nou, dat was zinloos." Maar veel werknemers voelen zich gebonden aan banen die ze eenvoudig tolereren omdat ze niet zeker weten hoe ze hun tijd, financiële beslissingen en besparingen in een carrièreplan waarmee ze hun dromen kunnen nastreven.Of

(Geld en zaken)