Certified Financial Planner Certification - Hoe word je een CFP?

Sinds 1985 heeft de Certified Financial Planner Board of Standards de benaming Certified Financial Planner afgegeven aan diegenen die hebben voldaan aan de educatieve en ervaringsgerichte vereisten en geslaagd zijn voor het strenge examenexamen. Deze kwalificatie is nu wereldwijd bekend als de definitieve professionele benaming voor financiële planners en adviseurs.

Verschillende soorten financiële professionals verdienen deze referentie, waaronder effectenmakelaars, geregistreerde beleggingsadviseurs, verzekeringsagenten, estate planners, bankiers en belastingprofessionals. Velen in de financiële sector kunnen baat hebben bij het dragen van het GVB-teken op hun visitekaartje.

Het behalen van dit cijfer geeft extra kennis en expertise aan, evenals de bereidheid om hard te werken en de klant centraal te stellen. Als het gaat om het aantrekken van klanten, hebben CFP-professionals een aanzienlijke voorsprong op hun collega's zonder deze aanduiding.

Een CFP worden

Voordelen

GVB's kunnen vrij vaak hogere salarissen in banen van bedrijven afdwingen en zijn wellicht meer geschikt voor toezichthoudende functies. GVB's zijn ook beter verkoopbaar in de financiële sector dan andere en hebben het vaak gemakkelijker om werk te vinden en te behouden.

Degenen die producten en diensten verkopen, zullen meer geloofwaardigheid hebben bij het publiek dan niet-gemotiveerde adviseurs en zullen in staat zijn om complexere transacties aan te kunnen. De media hebben het publiek opgeleid om de afgelopen jaren financiële adviseurs met deze benaming te vinden en te kiezen. Veel nieuwe prospects voor financiële planning zullen nu alleen maar spreken met een gecertificeerde financiële planner over hun situatie.

Certificeringskosten

De kosten die gepaard gaan met het behalen van deze referentie variëren enigszins van kandidaat tot kandidaat. Degenen die uitdagen om te zitten voor het examen van het bord hoeven niet te betalen voor de cursussen die anderen zullen doen. Financiële professionals die al de CLU (Chartered Life Underwriter), ChFC (Chartered Financial Consultant), CFA (Chartered Financial Analyst) en CPA-aanduidingen (Certified Public Accountant) hebben verdiend, kunnen de onderwijsvereiste aanvechten en rechtstreeks voor het examen van de raad van bestuur zitten. Advocaten, PhD's in het bedrijfsleven of de economie, en degenen met een DBA-diploma komen ook in aanmerking om af te zien van de cursussen. Kandidaten met een CEBS-referentie kunnen na het voltooien van slechts twee cursussen deelnemen aan het examen.

Het examen zelf kost $ 595 en het cursuswerk kan overal van $ 1.500 tot $ 5.000 lopen. Reviewcursussen kunnen een extra $ 1.500 tot $ 2.500 kosten, afhankelijk van hun lengte en andere factoren. Certificaten moeten ook een tweejaarlijkse verlengingsvergoeding van $ 695 betalen om hun certificering te behouden.

verantwoordelijkheden

CFP-certificeerders moeten om de twee jaar 30 uur permanente educatie volgen om hun benamingen te behouden. Ze moeten zich houden aan een strikte ethische code en voldoen aan hoge normen van bekwaamheid, vertrouwelijkheid, zorgvuldigheid en eerlijkheid. GVB's zijn ook verplicht om een ​​fiduciaire zorgstandaard te handhaven, wat betekent dat zij professioneel en wettelijk verplicht zijn om de belangen van de klant boven het eigen belang te stellen.

GVB-vereisten

Er zijn vier hoofdvereisten waaraan moet worden voldaan om de GIFP-referentie te verkrijgen:

1. Professionele ervaring

Alle GVB's moeten minstens drie jaar relevante professionele ervaring in de financiële sector hebben. Dit kan de tijd omvatten die wordt besteed aan het werken met financiële planning, investeringen, verzekeringen, bankieren, estate planning, accounting, belastingvoorbereiding, onroerend goed en hypotheken.

2. Bachelor's Degree

Alle GVB's moeten een graad van vier jaar hebben van een geaccrediteerde onderwijsinstelling.

3. Educatieve cursussen

Alle GVB-kandidaten moeten vijf cursussen op universitair niveau voltooien die worden aangeboden door instellingen die zijn goedgekeurd door het CFP-bestuur. De cursussen behandelen de volgende onderwerpen:

• Investeringsplanning
• Verzekeringsplanning, onderwijsplanning, ethiek en het proces van financiële planning
• Belasting planning
• Vastgoed planning
• Pensioen planning
• Vanaf 2012 is een sluitstukcursus die het financiële planningsproces als geheel omvat ook vereist voor alle GVB-studenten.

Er zijn tientallen geaccrediteerde CFP-cursussen in de VS, waaronder het College of Financial Planning in Denver, het American College of Financial Planning in Pennsylvania en zelfstudiebedrijven zoals Dalton, Kier en Ken Zahn. Veel universiteiten, zowel publiek als privaat, bieden deze cursussen aan, en een groeiend aantal biedt ook undergraduate en graduate degrees in financiële planning aan.

4. Het examen van de raad

Dit is verreweg het moeilijkste deel van het certificeringsproces. Het CFP Board-examen is een rigoureus 2-daags examen dat de student test op 106 verschillende subdisciplines voor financiële planning die worden behandeld in de cursus.

Deze test is fundamenteel anders dan de FINRA-proctortests voor licentiëring van effecten of door de overheid gesponsorde tests voor levens-, gezondheid- en eigendoms- en ongevallenverzekeringen. Het CFP Board-examen is aanzienlijk langer en moeilijker.

Om het examen te halen, wordt van de student verwacht dat hij het geleerde materiaal toepast, in tegenstelling tot het alleen te onthouden, op de manier waarop het CFP-bestuur opdracht heeft gegeven.

• Test Formaat
  Het examen zelf bestaat uit drie delen die over tien uur worden afgenomen: een 4-uurssegment op vrijdag en twee sessies van 3 uur op zaterdag. De test wordt drie keer per jaar toegediend, in maart, juli en november. Het bestaat uit 285 meerkeuzevragen die de student dwingen om proactief vertrouwd te zijn met alle principes van financiële planning. Ongeveer vier vijfde van de vragen behandelt stand-alone onderwerpen en is elk twee punten waard.
• Case Studies
  De overige vragen behandelen drie afzonderlijke casestudy's die voor de student zijn opgesteld in het examen. Deze vragen zijn elk drie punten waard. De casestudy's beschrijven verschillende hypothetische scenario's voor financiële planning, zoals een stel met een gemengd gezin dat probeert te sparen voor school en pensioen, een oudere klant die eigenaar is van een succesvol klein bedrijf, of een rijk paar dat estateplanning moet doen. In elk scenario wordt een volledige cashflow en balansverklaring verstrekt en de student moet deze op de juiste manier gebruiken om de vragen in de case study correct te beantwoorden.
• Voorbereiding op het examen
  Veel van de onderwijsinstellingen die door het CFP-bestuur goedgekeurde cursussen aanbieden, bieden ook een uitgebreide examenvoorbereidingscursus die studenten helpt zich voor te bereiden op de casestudy's en laat zien hoe ze moeten redeneren. Deze review-cursussen kunnen van onschatbare waarde zijn door praktische tips te geven over wat waarschijnlijk in detail wordt besproken op het examen.
• Scoren en resultaten
  Het exacte aantal vragen dat correct moet worden beantwoord, wordt niet vrijgegeven door het CFP-bestuur. De test wordt beoordeeld volgens een zeer geclassificeerde gemodificeerde Angoff-methode die een belcurve gebruikt. Studenten die deelnemen aan het examen ontvangen ongeveer 8 weken nadat het examen is afgelegd een melding van slagen of mislukken. Degenen die falen, krijgen een lijst met onderwerpen waarin ze het slecht gedaan hebben, terwijl degenen die slagen alleen op de hoogte worden gesteld. Het nationale slagingspercentage voor het examen varieert van 50-60%, en het examen wordt beschouwd als een van de moeilijkste in de financiële sector, achter de CPA-, CFA- en juridische bar-examens. Het is niet verrassend dat advocaten en CPA's het meest waarschijnlijk zullen slagen.

Laatste woord

Het behalen van de CFP-kwalificatie vereist meestal een aanzienlijke inzet van tijd en geld. Als je een fulltime baan hebt, kun je een drukke twee tot drie jaar vrije tijd besteden aan het bestuderen van de cursussen en het voldoen aan de vereiste van 3 jaar ervaring.

Scholen kunnen beperken hoe lang je hebt om je cursussen te voltooien. GVB-cursussen aan het College van Financiële Planning vervallen bijvoorbeeld na drie jaar. Zorg er dus voor dat het een onderneming is die u in de toegewezen tijd kunt afronden.

Als u al in de industrie bent, vraag dan bij uw bedrijf na of cursussen en / of examengeld kunnen worden vergoed. Plus, GVB-cursussen kunnen voldoen aan uw bestaande permanente educatie-eisen.

Voor meer informatie over hoe u een CFP kunt worden, bezoekt u het CFP-bestuur en de Financial Planning Association.

Ziek aan het werk? Hoe te voorkomen dat kiemen zich verspreiden in uw kantoor

Heb je ooit op je werkplek veel nagedacht over je hok? Als je bent zoals de meeste mensen, is het antwoord waarschijnlijk "nee". Je gaat naar je werk, doet je ding en komt dan thuis.Wel, dat bureau waar je elke dag zit en eet, is waarschijnlijk een van de meest germiest, smerigste dingen waarmee je regelmatig in aanraking komt

(Geld en zaken)

Hoe te profiteren van een vermogensvervangende trust

Hoewel een liefdadig restantvertrouwen (CRT) een uitstekend hulpmiddel kan zijn voor liefdadigheidsdoeleinden en estate planning, is een vertrouwenwekkend vertrouwen soms een betere optie. Wanneer u een goed doel voor de rest van de trust opricht, draagt ​​u gewaardeerd onroerend goed over aan een onherroepelijk vertrouwen en wijst u een goed doel aan als begunstigde. Ee

(Geld en zaken)