Toen ik een jaar geleden een huis wilde kopen, begon ik eindelijk met het zorgvuldig controleren van mijn credit score. Een alarmerend rapport vertelde me dat een factor die mijn score naar beneden bracht een "gebrek aan divers krediet" en "geen winkel- of gascreditcards" in mijn dossier was. En ik dacht dat het minimaliseren van mijn schuldenaansprakelijkheid een goede zaak was.
Om te proberen het probleem op te lossen, besloot ik dieper in de wereld van creditcards te duiken. Ik dacht dat ik verantwoordelijk genoeg was om een ​​aantal kaarten aan mijn portefeuille toe te voegen zonder negatieve gevolgen. Ik belandde op een gladde helling van problemen. Hoewel ik fiscaal bijzonder verantwoordelijk was, werd ik het slachtoffer van enkele domme fouten. En door domme fouten, bedoel ik niet dat ik meer moet uitgeven dan dat ik creditcardfacturen heb verdiend of genegeerd. Ik bedoel domme, vermijdbare bankfouten die uiteindelijk mijn portemonnee en mijn credit score hebben geschaad.
Pas op voor deze domme kredietfouten en bekentenissen, zodat je de problemen kunt voorkomen waarmee mijn vrienden en ik werden geconfronteerd.
Ik had nog nooit een creditcard in de winkel geopend en ik dacht dat ik de grote kortingsaanbiedingen van kaarthouders misliep. Maar het bleek dat ik ook het "diverse krediet" miste dat ik nodig had om mijn score te verhogen. Toen ik de creditcard van mijn Kohl opende, begon ik meteen te profiteren van de 10-30% kortingsaanbiedingen. De credit score voordeel kwam niet zo snel. Eerst verloor ik ongeveer vijf punten omdat ik meer kredietaansprakelijkheid had aangenomen, maar na een paar maanden zonder schulden ging mijn score omhoog. Ik was zelfs te zien op AOL's WalletPop voor onbekende stappen om je credit score te verbeteren.
Wat is mijn diepe, duistere geheim? Na ongeveer zes maanden de kaart te hebben gehad en mijn score te hebben zien stijgen toen ik aan het register betaalde of onmiddellijk na het in rekening brengen, heb ik een fout gemaakt. Ik vergat een vergoeding en miste een betaling - met meer dan dertig dagen.
Leer van fouten : er is een reden dat u punten verliest op uw credit score wanneer u een nieuw account opent. Lenders weten dat mensen waarschijnlijk vergeten een nieuwe betaling toe te voegen aan hun factuurbetalingsschema (of hun budget). Val niet in hun val. Wanneer u bent goedgekeurd voor een nieuwe kaart, stelt u onmiddellijk nieuwe herinneringen in om deze factuur aan uw routine toe te voegen. Markeer uw kalender voor de vervaldatum van uw eerste betaling. Of noteer een van uw oude reguliere maandelijkse facturen die aangeeft dat u het nieuwe account moet controleren.
De creditcardbetaling van mijn overleden Kohl had vergaande consequenties - zoals domme fouten vaak doen. Omdat de Kohl-kaart wordt uitgegeven door Chase Bank en Chase ook twee van mijn andere belangrijke creditcards heeft, bestraften ze me met het standaardpercentage op beide kaarten. Op dat moment had een van mijn Chase-kaarten een saldo, dus deze fout kostte me honderden dollars aan financiële kosten.
Leer van fouten : maak altijd je betalingen op tijd, natuurlijk, maar je verantwoordelijkheid eindigt daar niet. U moet ook bijhouden wie uw creditcards uitgeeft, zodat u weet hoe een late betaling van invloed kan zijn op andere kaarten. Zelfs na de Credit CARD Act van 2009 is een vorm van universele standaard nog steeds van toepassing op creditcards die zijn uitgegeven door dezelfde bank. Als je meteen je fout ontdekt en je weet welke banken je schuld hebben, kun je de creditcardbedrijven bellen en op minstens één van de kaarten een lager tarief bedingen voordat je net zo veel schuld hebt als ik.
Ik ben niet de enige met een dure - en weliswaar domme - late betaling. Ellen Porter, public relations executive, bekent de 'domme kredietbeweging' die haar credit score teweegbracht en haar achterliet zonder grote creditcards.
Ze heeft haar bankrekeningnummer verkeerd ingevoerd toen ze een online betaling ging uitvoeren. Omdat de poging tot betaling niet doorging, werd het een late betaling. De volgende maand herinnert ze zich: "Ik moest vrij nemen van werk en die creditcard gebruiken om te betalen voor een vlucht van een vliegtuig vanwege een overlijden in mijn familie. Dat stuurde me over de top, financieel, en ik miste nog een betaling. Ik moest de kaart sluiten en akkoord gaan met een betalingsplan. "
De eerste fout, een eenvoudig probleem met gegevensinvoer, resulteerde in vergoedingen, rente en een dalingen van de kredietscore - uitdagende problemen, maar fouten die Porter had kunnen verhelpen. De slechte timing van grotere problemen de volgende maand verergerde het probleem en maakte het tot een obstakel dat ze niet kon overwinnen.
Leer van fouten : controleer uw cijfers eens (zelfs drievoudig) wanneer u zich aanmeldt voor online betalingen. Controleer uw account een dag of twee na uw geplande betaling om zeker te zijn dat deze met succes is verwerkt. Als u zich aanmeldt voor automatische factuurbetaling, moet u rekening houden met de verwerkingstijd. Vraag een vertegenwoordiger van de klantenservice als u niet zeker weet wanneer het bedrijf de betaling van uw rekening afhaalt. Zelfs als u vertrouwd bent met online gegevensformulieren, vertrouw dan nooit uw eerste pass door een nieuw systeem. En vertrouw niet op de auto-fill-opties van uw browser. De kleine fouten die voortvloeien uit haasten zullen grote problemen veroorzaken op uw kredietrapport.
Ik heb ooit geprobeerd een creditcard bij een andere winkel te openen, opnieuw om mijn krediet te diversifiëren, en misschien nog belangrijker, om een ​​grote korting op sommige geschenken te krijgen. Ik heb de aanvraag ingevuld, waardoor ik meteen 30% korting kreeg. Ik betaalde ook met een aantal cadeaubonnen en toen de kassier me vertelde dat mijn eindsaldo verschuldigd was, zei ze dat het te laag was om in aanmerking te komen voor de nieuwe kaarthouderskorting. Door de kleine lettertjes en de minimale kosten kon ik de korting niet krijgen, maar dat was niets vergeleken met wat er daarna gebeurde.
Ik heb in plaats daarvan contant betaald en haar gevraagd om mijn aanvraag te annuleren. Ik had het formulier naar huis moeten nemen en het zelf moeten versnipperen. De kassier pakte mijn geld en in plaats van mijn creditcardaanvraag te annuleren, opende de winkel per ongeluk een rekening en legde het bedrag aan mijn nieuwe kaart. Ik zou de dubbele aanklacht hebben aangepakt, maar ik heb nooit een rekening ontvangen. Ik kreeg een telefoontje, zes maanden later, om me te vertellen dat mijn 'verwaarloosde' account in gebreke was gebleven. Ik heb tijdens de oproep geleerd dat ze niet alleen de kaart openden (ik werd goedgekeurd!), Maar ze hebben mijn adres verkeerd ingevoerd, dus ik heb nooit een factuur ontvangen. Het duurde uren aan de telefoon en een beroep op het kredietbureau om de schade te herstellen.
Leer van fouten : het voorbeeld kan extreem zijn, maar zo'n puinhoop kan je overkomen. Houd er rekening mee dat zodra u de aanvraag ondertekent, u een zekere mate van verantwoordelijkheid opneemt. Je wordt misschien geaccepteerd of afgewezen. Je zou misschien van plan zijn om de korting te nemen en de kaart te verknippen, of je zou verwachten honderden dollars per maand in rekening te brengen. Hoe dan ook, zodra je je hebt aangemeld, moet je doorgaan. Ga er niet vanuit dat geen nieuws goed nieuws is. Geen nieuws kan heel slecht nieuws zijn. Bewaar uw kopie van het beleid voor de toepassing en de creditcard en als u binnen een paar weken geen factuur of andere e-mail ontvangt, belt u de kaartuitgever om uw status te achterhalen.
U weet dat u uw creditcard alleen moet gebruiken als u weet dat u het geld hebt om uw schuld te dekken. Maar vooral als u een bedrijf heeft, begint een blunder met een creditcard soms met redelijke bedoelingen, zoals het in rekening brengen van een aankoop, omdat u verwacht dat geld die maand binnenkomt. Toen Anthony Green, een ondernemer en president van de kleine bedrijfswebsite Take Care of Biz, zijn domme fout maakte, leerde hij dat je niet op dat geld kunt vertrouwen.
Hij zegt: "Het domste dat u met uw krediet kunt doen, is uw creditcard gebruiken of een lening afsluiten zonder een gegarandeerde manier om het terug te betalen. Deze zomer verwachtte een van mijn bedrijven een uitbetaling van $ 90.000 tegen het einde van de herfst, dus sloten we een lening van $ 40.000 om infrastructuur te bouwen. Het contract kwam onverwachts ten einde en uiteindelijk hebben we het moeilijk gehad om te blijven drijven totdat we een aantal ingrijpende veranderingen hebben doorgevoerd. "
Een zet als deze kan enorme gevolgen hebben voor een bedrijf, maar een negatieve cashflow is natuurlijk tijdens snelle groeifasen van bedrijven. Voor een individu kan het uitgeven van geld voordat het binnenkomt heel snel een diep gat in de schuld vinden.
Leer van fouten : zorg er voor je persoonlijke kaarten voor dat je het geld hebt om de kosten die je maakt te dekken. Dit is een geweldige manier om creditcardbeloningen te verzamelen en uw credit score hoog te houden terwijl u uw financiële stabiliteit en gemoedsrust behoudt.
Voor een klein bedrijf, als u niet de luxe van liquiditeit hebt, overweeg dan het risico om een ​​aankoop op krediet te doen. Moet u meteen uitgeven, of kunt u het zich veroorloven om te wachten op een nieuwe aankoop tot na uw grote verkoop? Vergeet niet dat u uw klanten en debiteuren niet altijd kunt vertrouwen om u op tijd te betalen. En uw kredietverstrekkers zullen het niet schelen als iemand anders u geld verschuldigd is.
Het gebruik van krediet brengt altijd risico's met zich mee. Creditcardbedrijven rekenen er bijvoorbeeld op dat klanten binnen het eerste jaar een betaling missen voor die 0% -renteaanbiedingen. Maar door goed op vervaldatums te letten (met name op nieuwe kaarten), met behulp van automatische betaalopties voor facturen (en uw gegevens dubbel te controleren voordat u de transactie verwerkt) en nooit meer geld uitgeeft dan dat u bij de bank beschikbaar heeft, kunt u up credit card beloningen punten en geniet van alle andere voordelen en het gemak van creditcards. Bovendien profiteer je van een goede credit score, waardoor je betere tarieven krijgt voor autoleningen, hypotheken en zelfs autoverzekeringen.
Welke bekentenissen met creditcards heb je? Maak je geen zorgen over het toegeven van domme fouten. We zullen niet lachen - we zijn er allemaal geweest.
10 Best betaalbare voorjaarsvakantiebestemmingen op het goedkope
Afhankelijk van waar je woont, kan de lente een frustrerende tijd van het jaar zijn. Voor mensen in meer gematigde delen van het land brengt eind maart een warme bries en een explosie van kleuren van vroege bloemen en boomknoppen. Maar in het bergachtige westen, het noordelijke deel van de VS en het grootste deel van Canada, blijft de grip van de winter krap en blijft de cabinekoorts bestaan
Bereken uw persoonlijke nettowaarde - definitie en berekeningen
Velen van ons vragen zich af wat we waard zijn. Ik heb het niet over wat we waard zijn als mensen, wat een heel ander concept is. Ik heb het over wat we in monetaire termen waard zijn.In de meeste gevallen is dit een vrij eenvoudige oefening. Het nettovermogen wordt bepaald door uw verplichtingen op een bepaald moment in mindering te brengen op uw vermogen
