nl.lutums.net / 5 tips om je voor te bereiden op een plezierig pensioen

5 tips om je voor te bereiden op een plezierig pensioen


Volgens een Gallup Poll uit 2013 verwacht meer dan de helft van de werkende Amerikanen met pensioen te gaan op de leeftijd van 65 of eerder. Deze verwachting staat echter in schril contrast met hun praktische bereidheid tot pensionering.

De Retirement Confidence Survey 2013, uitgevoerd door het Employee Benefit Research Institute en Matthew Greenwald & Associates, levert de volgende verontrustende statistieken op:

  • In 2013 hadden drie van de vier Amerikanen een totale besparing van minder dan $ 25.000, en een verbazingwekkende 28% had minder dan $ 1.000.
  • Minder dan de helft van de Amerikanen heeft enig idee hoeveel geld ze nodig zullen hebben tijdens hun pensionering of hoeveel ze moeten sparen om dat bedrag te bereiken.
  • Bijna tweederde van alle werknemers denkt dat ze meer dan $ 250.000 aan besparingen nodig hebben, 40% schat dat ze minstens $ 500.000 nodig hebben.
  • Zes van de tien werknemers dragen door middel van werk bij aan een pensioenspaarplan, maar het gemiddelde is sterk scheefgetrokken ten gunste van degenen die jaarlijks $ 75.000 of meer verdienen - 94% van degenen die $ 75.000 of meer verdienen versus 24% van degenen met inkomens lager dan $ 35.000.
  • Slechts een op de vier werknemers heeft er het volste vertrouwen in dat ze tijdens de pensionering genoeg geld zullen hebben om te zorgen voor de basisuitgaven, exclusief gezondheidszorg, en slechts 14% denkt dat ze genoeg geld hebben voor de gezondheidszorg.

Ondanks de waarschijnlijkheid dat veel Amerikanen afhankelijk zijn van sociale zekerheid en Medicare voor het grootste deel van hun pensioen- en gezondheidszorgkosten, onthult een FindLaw.com-enquĆŖte dat 30% van de werknemers er geen vertrouwen in hebben dat deze programma's levensvatbaar zullen zijn wanneer ze met pensioen gaan. Veel economen analyseren het bestaande demografische en besparingsgegevensproject dat de gepensioneerden van morgen meer moeten sparen, langer moeten werken en het met minder moeten doen dan de gepensioneerden van vandaag. Als dat potentiĆ«le lot u ontmoedigt, voer dan zo snel mogelijk de volgende tips uit om uw kans op een comfortabel pensioen te vergroten.

Voorbereiding op pensioen

1. Bespaar vroeg en vaak

Als u nog geen pensioenspaarrekening hebt, start er dan vandaag een en draag er regelmatig aan bij tijdens uw werkjaren. Hoe jonger je bent als je begint, hoe groter de waarde van je totale spaargeld wanneer je met pensioen gaat.

Overweeg de verschillen tussen collega's Dave en Bill. Elk droeg $ 200 per maand, of $ 2400 per jaar, bij aan hun bedrijfsplan voor 20 jaar, en elk verdiend met een maandelijks percentage van 5%. Het enige verschil tussen de twee is dat Dave investeerde van 25 jaar tot 45 jaar en nooit een andere bijdrage heeft geleverd. Bill wachtte tot hij 45 was om te beginnen met beleggen en ging door tot hij met pensioen ging op de leeftijd van 65 jaar. Toen zij op dezelfde dag met pensioen gingen op 65-jarige leeftijd, hoewel Dave een bijdrage leverde voor hetzelfde aantal jaren, was het saldo van Dave $ 225.307, terwijl Bill $ 83.092 had - een verschil van $ 142.215.

De toegevoegde waarde is het resultaat van de kracht van de tijd. Hoe eerder u begint, hoe langer uw geld voor u kan werken. Als Dave tussen de leeftijd van 45 en de pensionering $ 200 per maand had blijven investeren, zou zijn accountsaldo bijna $ 308.000 zijn geweest.

2. Breng uw investeringen in evenwicht

Veel mensen verwarren spaargelden en investeringen die, hoewel hiermee verband houden, niet hetzelfde zijn. Besparingen kunnen de vorm aannemen van FDIC-verzekerde spaarrekeningen, depositocertificaten of US Treasury Bills. Over het algemeen zijn ze extreem veilig en liquide, waardoor er geld beschikbaar komt wanneer dat nodig is.

Aan de andere kant zijn beleggingen activa waarvan verwacht wordt dat ze jaar op jaar rendement op lange termijn zullen genereren. Investeringen variƫren van aandelen en obligaties tot onroerend goed, kunst en goud. Verschillende investeringen vereisen dat eigenaars verschillende risiconiveaus aannemen. Ze fluctueren regelmatig in prijs, afhankelijk van het beleggerssentiment, de economische en politieke omgeving en de nuances van elke specifieke belegging. Als gevolg van de beperkte liquiditeit en de toegenomen volatiliteit van beleggingen in vergelijking met spaargelden, bieden de eerste doorgaans een hoger rendement dan een spaarinstrument.

Pensioenfondsen zijn bedoeld om toekomstige inkomsten te genereren en worden daarom gebruikt om beleggingen te verwerven. Aangezien het altijd verstandig is om jezelf te beschermen tegen kapitaalverlies, zelfs bij het streven naar hogere opbrengsten, verminderen slimme investeerders het risico door te diversifiƫren. Ze bezitten verschillende activa van hetzelfde type - zoals de gewone aandelen van meerdere bedrijven, in plaats van gewone aandelen in ƩƩn bedrijf - en verschillende soorten activa.

Het balanceren van een beleggingsportefeuille vereist analyse en selectie van effecten, zodat de portefeuille als geheel niet significant wordt beĆÆnvloed door belangrijke marktbewegingen. Bijvoorbeeld, in een perfect uitgebalanceerde portefeuille, zou een belangrijke beweging omhoog of omlaag door bepaalde effecten worden gecompenseerd door een vergelijkbare beweging van andere effecten in de tegenovergestelde richting. Als gevolg hiervan zou de waarde van de portefeuille niet significant veranderen als reactie op die bewegingen, maar zou deze geleidelijk blijven toenemen.

Als u jong bent en jaren zonder pensioen bent, kunt u agressiever zijn en hogere risico's nemen voor hogere rendementen. Als u echter dichter bij uw inkomsten voor pensionering komt, moet uw portefeuille worden aangepast om uw hoofdsom te beschermen - u moet uitgaan van minder risico, zelfs als dit betekent dat u de kans op een buitenmaatse winst opgeeft.

3. Maximaliseer elk belastingvoordeel

Volgens een artikel in de New York Times is de belastingdruk van veel Amerikanen tegenwoordig lager dan in de jaren tachtig. Maar toch, gelet op de combinatie van federale en staatelijke persoonlijke inkomstenbelasting, omzetbelasting, VAIS, onroerendgoedbelasting, brandstofbelastingen en andere heffingen en belastingen te veel om op te noemen, schat de belastingstichting dat Amerikanen een totale belastingfactuur van $ 4, 22 biljoen zullen betalen in 2013, of 29, 4% van het inkomen van het land. Bovendien verwachten veel politieke waarnemers dat extra belastingen, samen met aanzienlijke bezuinigingen in federale programma's, zullen worden ingevoerd als gevolg van onze groeiende federale schuld.

De federale belastingwetgeving - een ingewikkelde conglomeraat van nieuwe wetten, herinterpretaties en wijzigingen van oude wetten, en veranderende handhaving van de regelgeving - biedt voldoende ijverige burgers om hun belastingverplichtingen te verminderen door middel van aftrekposten en kredieten voor het pensioenplan. In 2014 kan bijvoorbeeld tot $ 17.500 (plus nog eens $ 5.500 als u 50 jaar of ouder bent) worden geplaatst in een plan met uitgestelde belasting, zodat het belastingvrij kan worden totdat de fondsen worden opgenomen. Dit bedrag is exclusief de overeenkomstige bijdrage van uw werkgever.

Afhankelijk van uw inkomen, kan maximaal $ 6.500 ($ 5.500 voor die 49 of jonger) worden geĆÆnvesteerd in een IRA en worden afgetrokken van het inkomen. Er is zelfs een belastingvoordeel voor spaarcenten tot $ 2000 beschikbaar voor degenen die IRA- of 401k-bijdragen doen, afhankelijk van inkomensbeperkingen.

Voor de gemiddelde persoon is het onmogelijk om een ā€‹ā€‹aanzienlijke pensioenportefeuille op te bouwen terwijl jaarlijkse inkomstenbelastingen, advieskosten en makelaarscommissies worden betaald. Zelfs met boetes voor vervroegde uittreding uit pensioenregelingen met fiscale voordelen, moet u overwegen om uitgestelde belastingregelingen te gebruiken als de kern van uw pensioenportefeuille en deze maximaal te financieren.

4. Leef Lean

We leven in een tijd van onmiddellijke bevrediging, waar marketeers en adverteerders te vaak aanmoedigen om onnodige producten en diensten aan te schaffen. De combinatie van geavanceerde emotionele manipulatie en de wijdverspreide beschikbaarheid van gemakkelijk krediet heeft de grootste consumentennatie in de geschiedenis en 's werelds grootste economie geschapen en heeft ertoe geleid dat burgers gekluisterd zijn door duizenden dollars schulden.

Het bouwen van een adequate toekomstige reserve voor pensionering vereist vandaag het investeren van geld, het afbetalen van schulden en het tegelijkertijd afschaffen van de genoegens van de uitgaven. Daarom moet u overwegen de volgende wijzigingen aan te brengen:

  • Bepaalde aankopen elimineren . De aankoop van een oude auto van Ć©Ć©n jaar, in plaats van het nieuwste model, kan duizenden dollars besparen. Het afzien van de nieuwste mobiele telefoon of tabletcomputer wanneer uw bestaande elektronica volledig functioneel is, heeft het potentieel om u honderden dollars te besparen. De besparingen die u kunt besparen op het voorbereiden en eten van meer maaltijden thuis of het meenemen van lunches naar uw werk, kunnen in de loop van een jaar aanzienlijk zijn.
  • Sommige uitgaven uitstellen . Het uitstellen van een huisaankoop voor een jaar of twee, kiezen voor een huis met een kleinere voetafdruk, en ervoor kiezen om te gaan op vakantie in een in-state resort in plaats van een Disney-pretpark of New York City kan voorzichtig zijn.
  • Zoek naar prijsverlagingen voor producten en diensten . In sommige culturen is het onderhandelen over prijskortingen of extra 'freebies' normaal - en dat wordt steeds meer het geval in de Verenigde Staten. Vergeet niet dat het geld dat u spaart door de luxe van vandaag uit te stellen, geld is dat kan betalen voor de benodigdheden van morgen.

Geld besparen hoeft niet goedkoop of gierig te zijn. Het is eerder een houding die wordt gevoed door echt begrip van wat uw geld waard is en het vereist alleen dat u aankopen intelligent, in plaats van emotioneel, overweegt.

5. Blijf gezond

Terwijl Medicare bijna-universele gezondheidszorg biedt voor burgers ouder dan 65 jaar, onder de huidige regels, betaalt het niet voor alles. Er zijn premies, eigen bijdragen en eigen risico's naast thuiszorg en niet-revaliderende verpleeghuiszorg, die niet worden vergoed. Naarmate het prijskaartje van het Medicare-programma stijgt, is er een groeiend politiek argument om meer kosten over te dragen aan degenen die gebruik maken van haar diensten: senioren. Fidelity Benefits Consulting schat dat een hypothetisch paar dat vandaag met pensioen gaat op de leeftijd van 65 met een gemiddelde levensverwachting $ 220.000 nodig heeft om hun medische kosten voor hun pensioen te betalen nadat ze in aanmerking komen voor Medicare. Dit omvat niet de kosten van langdurige zorg, indien nodig, hoewel naar schatting 70% van de ouderen dit op een bepaald moment waarschijnlijk zal vereisen.

Veel van de medische problemen waarmee bejaarden te maken hebben, zijn het gevolg van levenskeuzes die ze tijdens hun jongere jaren hebben gemaakt. Roken, overmatig alcoholgebruik, obesitas en gebrek aan lichaamsbeweging hebben allemaal negatieve gevolgen, ook al verschijnen ze pas op latere leeftijd. Het behouden van een goede gezondheid tijdens uw werk zal waarschijnlijk zijn vruchten afwerpen in een betere kwaliteit van leven en uw kosten voor gezondheidszorg verlagen naarmate u ouder wordt.

Laatste woord

Met de juiste voorbereiding is er geen reden om niet met pensioen te gaan naar de gouden jaren waar je altijd van hebt gedroomd. Verantwoordelijkheid nemen vroeg in het leven en ijverig en gezond verstand uitoefenen met betrekking tot uw bestedingspatroon, investeringen en levensstijlkeuzes kunnen uw dividenden niet alleen in uw latere jaren, maar ook in de jaren ervoor betalen.

Ben je voorbereid op je pensioen?


Redenen waarom Cash King is voor bedrijven en particulieren

Redenen waarom Cash King is voor bedrijven en particulieren

"Cash is king" is een eeuwenoud gezegde dat vaak wordt gebruikt om het falen van zowel bedrijven als consumentenhuishoudens te verklaren. Zonder de juiste hoeveelheid contant geld kunnen beide entiteiten grote problemen krijgen en zelfs failliet worden verklaard.Bedrijven moeten om verschillende redenen contant geld bij de hand hebben, zoals investeren in nieuwe infrastructuur en omgaan met onverwachte uitgaven

(Geld en zaken)

Hoe en waar hedendaagse kunst (afdrukken en schilderijen) online op een budget kopen

Hoe en waar hedendaagse kunst (afdrukken en schilderijen) online op een budget kopen

Als je zoiets als ik bent, ben je het beu om door die gigantische posters te browsen op plaatsen als Target en Michaels. Natuurlijk, Klimt's "The Kiss" en Van Gogh's "Sunflowers" zijn geweldige kunstwerken. Maar het zou geweldig zijn om iets unieks te hebben om je huis sober in te richten, toch

(Geld en zaken)


ļ»æ