nl.lutums.net / 10 Credit Score Mythes Debunked - Verkrijg de echte feiten

10 Credit Score Mythes Debunked - Verkrijg de echte feiten


Uw credit score en credit rapport kunnen lijken op ongrijpbare concepten - u weet wat elk is, maar weet u echt hoe uw credit score wordt berekend, en wat uw credit rapport over u onthult?

Hoewel het uitermate belangrijk is om financieel verantwoordelijk te zijn door uw rekeningen te betalen en geen schulden te maken, is het ook verstandig om uw kredietscore en kredietrapport volledig te begrijpen, vooral als u een huidige en potentiële kredietnemer bent. Helaas zijn er veel mythen die je oordeel en je zelfbeoordeling kunnen vertroebelen.

Kredietmythen

1. "Ik kan mijn credit score verbeteren door prepaid creditcards en debitcards te gebruiken."

Prepaid-creditcards en betaalkaarten worden niet aan de kredietbureaus gemeld, dus het gebruik ervan heeft geen enkele invloed op uw credit score. Als u geen creditcards kunt krijgen maar uw tegoed een boost wilt geven, gebruikt u in plaats daarvan een beveiligde creditcard. Voor een beveiligde creditcard moet u een onderpand plaatsen om de kaart te verkrijgen, zoals een auto, boot, dure sieraden of een hele bankrekening. Wanneer u de kaart op een verantwoorde manier gebruikt, neemt uw credit score na verloop van tijd toe en kunt u een traditionele onbeveiligde creditcard aanvragen.

2. "Elke keer dat iemand mijn kredietrapport ophaalt, verlaagt dit mijn credit score."

Of uw kredietwaardigheid wordt beïnvloed door iemand die uw kredietwaardigheid trekt, hangt af van hoe zij uw kredietwaardigheidsrapport hebben getrokken. Wat bekend staat als een "harde vraag" kan uw credit score verlagen; als het echter een "zachte vraag" is, doet het dat niet.

Wanneer u een lening of een creditcard aanvraagt, trekt de kredietgever uw kredietwaardigheidsrapport. Dit is een moeilijk onderzoek. Hoewel een harde aanvraag van invloed is op uw credit score, is het meestal slechts door een paar punten. Wanneer u een vergelijkbaar type lening (zoals een autolening) aanvraagt ​​bij een aantal verschillende crediteuren, telt dit doorgaans als één aanvraag indien voltooid binnen een tijdsbestek van 30 dagen.

Een zachte vraag is wanneer een schuldeiser slechts een deel van uw kredietrapport beoordeelt voor educatieve doeleinden. Over het algemeen is een zachte aanvraag iets wat een creditcardbedrijf doet voordat u een bericht van goedkeuring vooraf in de e-mail stuurt. Wanneer u uw eigen kredietrapport trekt, heeft dit ook geen invloed op uw credit score.

3. "Alleen bepaalde soorten onbetaalde rekeningen verschijnen op mijn kredietrapport en hebben invloed op mijn kredietwaardigheid."

De soorten schulden die op uw kredietrapport verschijnen, zijn naar goeddunken van de schuldeiser. Als de crediteur de betaalde en onbetaalde schulden aan de kredietbureaus meldt, kunnen zelfs boetes van de openbare bibliotheek die zijn overgedragen aan een incassobureau worden weergegeven in uw kredietrapport.

Het is waar dat bepaalde schuldeisers bekend zijn om alle betaalde en onbetaalde schulden aan een of meer kredietbureaus te melden. Hypotheekbedrijven, creditcarduitgevers en zelfs appartementencomplexen zijn enkele van de meest voorkomende soorten crediteuren die de toestand van uw rekeningen aan de kredietbureaus rapporteren. Als u niet zeker weet of een kredietgever of een rekeninghouder rapporteert aan de kredietbureaus, hoeft u alleen maar een vraag in te dienen.

4. "Salaris, kinderbijslag, alimentatie en andere inkomsten hebben invloed op mijn credit score."

Inkomsten, zowel individueel als in het huishouden, worden niet gebruikt om uw credit score te berekenen. Hoewel de kredietbureaus niet de exacte formule publiceren die wordt gebruikt bij de berekening van de credit score, rapporteert FICO de algemene berekening: de betalingsgeschiedenis is goed voor 35% van de score, de rekeningsaldi zijn goed voor 30%, de kredietgeschiedenis is 15%, de verschillende kredietvormen u heeft een account van 10% en nieuwe kredietaanvragen vormen de laatste 10%.

Je kunt veel geld verdienen, maar dat betekent niet noodzakelijk dat je een goed krediet hebt. Goed krediet wordt opgebouwd door uw rekeningen op tijd te betalen en voorzichtig uw financiële rekeningen te beheren.

5. "Aangezien ik geen creditcards of creditcardschuld heb, heb ik een goede credit score."

Geen creditcards hebben, garandeert niet dat je een hoge credit score hebt. Integendeel, het hebben van creditcards en het correct beheren ervan speelt een grote rol bij het berekenen van uw credit score. Het is absoluut noodzakelijk om een ​​kredietgeschiedenis te ontwikkelen, waaronder het instellen van kredietrekeningen en het aflossen van schulden.

Schuldeisers en geldschieters willen zien dat u creditcards hebt en kunt beheren. Wanneer een crediteur of geldschieter ziet dat u geen creditcards heeft, ziet hij u waarschijnlijk als een groter risico dan degenen die creditcards hebben. Het is verstandig om ten minste één creditcard te hebben als onderdeel van uw algemene strategie voor financieel beheer.

6. "Het sluiten van creditcards en andere kredietrekeningen verhoogt mijn credit score."

Het sluiten van creditcards en credit-accounts die u niet gebruikt, verhoogt uw credit score niet. In feite kan het sluiten van deze accounts uw credit score verlagen, omdat dit de hoeveelheid krediet vermindert die voor u beschikbaar is.

Het concept dat hierbij in het spel komt is het gebruik van credits, dat is het kredietbedrag dat u gebruikt in vergelijking met het kredietbedrag dat u voor u beschikbaar hebt. Schuldeisers zijn meer geïnteresseerd in hoe goed u uw credit-accounts beheert, dus zij willen zien dat u veel krediet heeft, maar er relatief weinig gebruik van maken.

Als u een account moet sluiten, sluit u een account die nieuwer is dan een lange-termijnaccount. De lengte van uw relatie met de schuldeiser heeft een positieve invloed op uw credit score. U kunt ook accounts sluiten met lagere kredietlimieten dan die met hoge kredietlimieten.

7. "Activarekeningen, zoals controle, spaarrekeningen en beleggingsrekeningen, hebben invloed op mijn credit score."

Inkomsten, betaalrekeningen, spaarrekeningen en beleggingsrekeningen worden niet aan de kredietbureaus gerapporteerd. Daarom hebben ze geen invloed op uw credit score.

8. "Er bestaat slechts één credit score."

Er zijn talloze credit scores. Beacon en FICO zijn twee van de meest populaire credit scores die crediteuren gebruiken. Elke crediteur of geldschieter kiest de credit score die ze bekijken om een ​​kredietbeslissing te nemen. Eén rapport kan meerdere kredietscores bevatten en elke score kan sterk van elkaar verschillen. Wanneer u een lening of een kredietrekening aanvraagt, vraag dan aan de schuldeiser of kredietgever welke kredietscore hij beoordeelt.

9. "U hoeft alleen uw kredietwaardigheidsrapport te controleren als u weet dat u kredietproblemen heeft of uw rekeningen niet op tijd betaalt."

Iedereen moet zijn kredietrapport ten minste eenmaal per jaar controleren, omdat het niet ongebruikelijk is dat items op uw kredietrapport verschijnen die fout zijn. De enige manier om te weten wat deze fouten zijn, is om elk van uw drie kredietrapporten te controleren. Consumenten hebben recht op een gratis exemplaar van elk van de drie kredietrapporten eens per 12 maanden, dus gebruik uw recht om ervoor te zorgen dat uw kredietrapport een correcte weerspiegeling is van uw kredietgeschiedenis.

10. "Het afbetalen van een negatieve schuld verwijdert het van mijn kredietrapport."

Uw kredietrapport geeft uw kredietgeschiedenis weer, inclusief positieve en negatieve rekeningen. Dit betekent dat late betalingen, incassorekeningen, kwijting en faillissementen gedurende 7 tot 10 jaar op uw kredietrapport kunnen blijven staan.

Laatste woord

Het kan moeilijk zijn om uw credit score en kredietrapporten volledig te begrijpen, maar het begrijpen van de mythen die hen omringen kan een groot deel van het mysterie oplossen. Een hoge credit score kan het verschil maken tussen goedkeuring en afwijzing van verschillende soorten leningen en credit accounts, en kan ook leiden tot betere rentetarieven, banenvooruitzichten en autoverzekeringsrentes.

Hebt u uw kredietrapport in de afgelopen 12 maanden gecontroleerd?


USAA World MasterCard Rewards Creditcardreview

USAA World MasterCard Rewards Creditcardreview

De USAA World MasterCard biedt soortgelijke voordelen als de USAA Rewards American Express-kaart. De verschillen, behalve dat een een MasterCard is (waardoor deze breder aanvaard wordt dan de American Express), liggen in het beloningsprogramma. In plaats van het belonen van benzine- en levensmiddelenaankopen, beloont de USAA World MasterCard alle aankopen met een vast tarief voor contant geld, wat gunstig zou kunnen zijn voor serviceleden die geen gebruik maken van beloningen in bepaalde categorieën.

(Geld en zaken)

US Bank Cash + ™ Visa Signature®-kaartreview

US Bank Cash + ™ Visa Signature®-kaartreview

De US Bank Cash + ™ Visa Signature®-kaart is een sterke kans om onze regelmatig bijgewerkte lijst van de beste cashback-creditcards voor Amerikaanse consumenten te maken. Het heeft een genereus cashback-programma dat 5%, 2% (onbeperkt) en 1% (onbeperkt) niveaus omvat - een van de gunstigere constructies eromheen. U

(Geld en zaken)