De Chartered Life Underwriter (CLU) -aanduiding is de oudste financiële referentie die bestaat. Het Amerikaanse College voor Financiële Planning in Bryn Mawr, Pennsylvania heeft het in 1927 speciaal voor levensverzekeringsagenten gemaakt en het is sindsdien door verzekeringsdeskundigen uitgevoerd.
Deze referentie is voor levensagenten wat de CFP-referentie (Certified Financial Planner) is voor financiële adviseurs. Er is echter één belangrijk onderscheid omdat er geen uitgebreid examen voor het bord vereist is om de CLU te behalen. In die zin kan het enigszins gemakkelijker te bereiken zijn dan zijn tegenhanger.
Niettemin biedt de CLU een uitgebreid op verzekeringen gebaseerd onderwijs. Meer dan 94.000 agenten dragen deze benaming voor elke grote verzekeringsmaatschappij in de VS.
Elke levensverzekeringsagent, -makelaar of -groothandel die besluit een carrière te maken met de verkoop van levensverzekeringsproducten, moet serieus overwegen CLU te worden. Met deze referentie kunnen zelfs effectenmakelaars, bankiers, vermogensplanners en belastingprofessionals hun verhandelbaarheid en inkomsten verbeteren door hun bestaande diensten aan te vullen met diepgaande kennis van levensverzekeringen.
Het American College stelt dat CLU's ongeveer een derde meer verdienen dan hun niet-geaccrediteerde collega's. CLU's zijn grondig getraind om effectiever om te gaan met complexe transacties in verband met bedrijfs- en vermogensplanning en kunnen daarom een ​​hoger niveau van dienstverlening aan klanten bieden dan andere agenten. Door de CLU te verdienen, kan een agent ook aantrekkelijker worden gemaakt als managerial candidate of sales trainer.
Het Amerikaanse college rekent $ 599 per cursus in het CLU-programma, evenals een eenmalige, niet-restitueerbare vergoeding van $ 135 voor beginnende studenten. De totale prijs van het curriculum is $ 4, 927, tenzij de student eerdere cursussen heeft gevolgd die meetellen voor CLU-vereisten (bijv. Selecteer CFP-cursussen kan overdragen).
De curriculumkosten zullen stijgen voor elke cursus die de student fysiek naar hem of haar wil sturen en voor elk aanvullend studiemateriaal dat zij selecteren. Als alternatief biedt het American College een "maandelijkse betalingsregeling". In plaats van elke cursus vooraf te betalen, kunnen professionele studenten zich inschrijven voor een track van 3 jaar en $ 135 betalen op maandelijkse basis. Het verschil tussen deze en de vooraf gemaakte kosten is minimaal (dwz er wordt geen rente in rekening gebracht) en kan dus de beste manier van handelen zijn voor de betrokken student.
CLU's moeten elke twee jaar 30 uur aan relevante nascholingscursussen voltooien en indienen bij het American College. Ze moeten ook een tweejaarlijkse verlengingsvergoeding betalen van $ 200 voor hun aanwijzing en zich houden aan een ethische code die is voorgeschreven door het American College. Degenen die de ChFC-benaming hebben, kunnen voor beide een vergoeding betalen.
Het behalen van de CLU-referentie is nu iets eenvoudiger dan het vroeger was. Het vereist de voltooiing van vijf kerncursussen en drie keuzevakken. De vijf vereiste vakken en keuzevakken zijn:
Vereiste kerncursussen
Extra keuzevakken (moet elke drie zijn)
Elk van deze cursussen is over het algemeen gelijk aan een cursus van de universiteit van 3 uur undergraduate. Hoewel het American College de oorspronkelijke leverancier van cursussen voor de CLU is, bieden veel hogescholen en universiteiten nu klassen aan voor de aanduiding van het GVB die meetellen voor het CLU-curriculum.
Elk van de cursussen in het CLU-curriculum wordt geleverd met een eindexamen dat moet worden behaald voordat de eer voor de cursus kan worden toegekend. Maar er is geen uitgebreid examen voor het bord dat het hele curriculum beslaat nadat het is voltooid. Eenmaal opgestart, moeten cursussen binnen vijf jaar worden voltooid en alle toekomstige CLU's moeten minstens drie jaar relevante ervaring hebben in de financiële sector, zoals met beleggingen, verzekeringen, bankieren, boekhouden of belasting. Ze moeten zich ook houden aan een code van beroepsethiek die de belangen van de klant boven die van hemzelf plaatst.
Laatste woord Het verdienen van de CLU-aanduiding is een belangrijke onderneming voor de meeste agenten van levensverzekeringen. Velen die dit doen, plukken echter grote vruchten van deze prestatie voor de duur van hun loopbaan.
Bezoek de CLU-sectie van de American College-website voor meer informatie over Chartered Life Underwriters en hoe u er één kunt worden.
Wat te verwachten bij de voordelen van uw bedrijf Open inschrijving
De meeste van uw bedrijven zullen dit najaar en begin 2011 hun open inschrijvingsperiode houden voor uw gezondheids- en pensioenuitkeringen. Met de recente hervormingen in de gezondheidszorghervorming zullen de ziekteverzekeringspremies elk jaar nog hoger uitvallen. Recente wetgeving op het gebied van financiële hervorming kan ook de vergoedingen verhogen die effectenmakelaars in uw pensioenplannen in rekening brengen.
Envelope Budgeting System - Hoe het werkt, voordelen en nadelen
U hebt dus gewerkt aan het maken van een budget met behulp van hulpprogramma's als Excel of Mint.com en hebt al uw inkomsten en uitgaven zorgvuldig besteed. Toch is het elke maand hetzelfde resultaat: u blijft te veel betalen.Hoewel uw inspanningen om een ​​begroting te maken en te onderhouden lovenswaardig zijn, is er waarschijnlijk niets dat u feitelijk verantwoordelijk houdt voor dat budget. Er
